Índice del artículo
Un seguro de vida de 100.000 € cuesta en 2026 entre 49 y 65 € al año (unos 4–5 € al mes) para una persona de 40 años que no fuma. A los 50 años sube a 180–280 € al año (15–23 € al mes). Es de los seguros más baratos en relación con la protección que da, pero el precio sube con la edad, así que conviene contratarlo pronto y con el capital adecuado.
Precio según la edad (capital de 100.000 €)
| Edad | Precio al año | Precio al mes (aprox.) |
|---|---|---|
| 30 años | 35–60 € | 3–5 € |
| 40 años | 49–65 € | 4–5,50 € |
| 50 años | 180–280 € | 15–23 € |
| 60 años | 400–700 € | 33–58 € |
Precios orientativos para no fumadores con cobertura de fallecimiento, según comparadores (2026). Entre la aseguradora más barata y la más cara puede haber más de un 80 % de diferencia. Pagar la prima al mes en lugar de al año puede tener un pequeño recargo en algunas aseguradoras.
¿Y con otro capital? El precio es aproximadamente proporcional al capital: con 200.000 € pagarás cerca del doble, y con 50.000 € algo más de la mitad, porque las aseguradoras suelen tener una prima mínima.
Qué hace subir el precio
- La edad: de media, un 8–9 % más por cada año.
- Fumar: entre un 30 % y un 50 % más.
- Enfermedades previas: hipertensión, diabetes, cáncer… pueden encarecerlo o suponer exclusiones.
- Añadir invalidez: entre un 30 % y un 100 % más, según el tipo de invalidez cubierta.
- Profesiones o deportes de riesgo.
Cuánto capital necesitas
La idea es que tu familia pueda mantener su nivel de vida y pagar las deudas si faltas. Una forma sencilla de calcularlo:
- Deudas pendientes: hipoteca, préstamos.
- + Años de ingresos que quieres cubrir: por ejemplo, hasta que tus hijos sean independientes (entre 5 y 10 veces tus ingresos anuales es una referencia habitual).
- + Gastos futuros importantes: estudios de los hijos.
- − Ahorros y otros seguros que ya tengas.
Ejemplo: hipoteca de 120.000 € + 5 años de ingresos de 25.000 € (125.000 €) − 20.000 € de ahorros = unos 225.000 € de capital.
Coberturas: básica y complementarias
| Cobertura | Qué paga | ¿Recomendable? |
|---|---|---|
| Fallecimiento | El capital a los beneficiarios | Imprescindible |
| Invalidez absoluta y permanente | El capital si no puedes trabajar en ninguna profesión | Muy recomendable si tienes hipoteca o hijos |
| Invalidez total para tu profesión | El capital si no puedes ejercer tu trabajo habitual | Útil en profesiones físicas; más cara |
| Enfermedades graves | Un adelanto si te diagnostican ciertas enfermedades | Opcional |
| Doble capital por accidente | El doble si el fallecimiento es por accidente | Poco útil: el riesgo principal son las enfermedades |
Cómo pagar menos
- Compara varias aseguradoras con el mismo capital y coberturas: la diferencia puede superar el 80 %.
- Contrátalo joven: fijas un precio más bajo desde el principio.
- Ajusta el capital según baje la hipoteca o crezcan los hijos: no pagues de más.
- No contrates el del banco sin comparar, sobre todo si está vinculado a la hipoteca. Te lo explicamos en ¿es obligatorio el seguro de vida de la hipoteca?.
- Responde el cuestionario de salud con sinceridad: si ocultas algo, la aseguradora puede negarse a pagar.
Designa bien a los beneficiarios
Indica con claridad quién debe cobrar (nombre y DNI, o «mis hijos a partes iguales»). Si no hay beneficiarios designados, el capital pasa a los herederos y el proceso es más lento. Cuéntale a tu familia que el seguro existe. Si alguien fallece, sus herederos pueden consultar el Registro de Contratos de Seguros de Cobertura de Fallecimiento del Ministerio de Justicia para saber si tenía un seguro de vida.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta un seguro de vida al mes? Con 100.000 € de capital, entre 3 y 5 € al mes hasta los 40 años. A partir de los 50 sube con rapidez: unos 15–23 € al mes a los 50 y 33–58 € a los 60.
¿Cuánto cuesta un seguro de vida con 50 años? Entre 180 y 280 € al año por 100.000 € de capital, si no fumas y no tienes enfermedades previas. Si fumas, cuenta con un 30–50 % más.
¿Es obligatorio el seguro de vida para una hipoteca? No. El banco puede ofrecerlo a cambio de rebajar el interés, pero no puede obligarte a contratar el suyo. Te lo explicamos en ¿es obligatorio el seguro de vida de la hipoteca?.
¿Qué es más barato, un seguro de vida o uno de decesos? Cubren cosas distintas: el de vida paga un capital a tu familia y el de decesos paga el funeral. Si lo que te preocupa es dejar a tu familia sin ingresos o con deudas, el que necesitas es el de vida.
Conclusión
Un seguro de vida es barato si lo contratas joven y con el capital justo. Calcula lo que tu familia necesitaría, compara al menos tres aseguradoras y revisa la póliza cada pocos años. Si buscas algo más sencillo para cubrir solo el funeral, mira el seguro de decesos. Y si lo que te preocupa son las listas de espera, mira cuánto cuesta un seguro médico privado.
Fuentes: Life5 – Cuánto cuesta un seguro de vida en 2026, PuntoSeguro – Precios por edad 2026, SeguroMatch – Precio según edad y capital. Datos revisados en septiembre de 2026.